信用卡遭盗刷自救手册

信用卡遭盗刷自救手册

近期,一则关于信用卡被盗刷后的“自救攻略”在网络上被疯狂转载。

内容是:一位记者的信用卡通过网上消费的形式,在境外被盗刷了3笔共计8000美元。卡主在第一时间拨通银行的信用卡客服热线冻结掉卡片,但是取消交易的要求则被银行拒绝掉。

于是卡主又拨打了110进行报案,却遭遇了一番不愉快的周折。最后,卡主凭借流利的英语先后与那三家美国网站进行交涉,方才取消了交易并挽回损失。

该事件在网上被披露发酵之后,被网友们议论纷纷。为什么我国的信用卡在国外被盗刷后,理赔时却困难重重,而在美国处理盗刷的问题却简单得多呢?

根本原因在于,我国的相关法律法规体系当前并不健全,信用卡在遭遇盗刷之后,如何界定储户和银行的责任这一点,始终是个法律上的难题。

例如,广东一持卡人银行卡被盗刷掉214万余元,其中的200万元为客户从银行办理的贷款,后经法院审理后确认,该持卡人存款被盗刷是他人用“克隆卡”POS机刷卡消费进行的。

而要使用银行卡消费和取现有两个条件缺一不可,一是合法有效的银行卡,二是正确有效的密码。银行未尽到谨慎审查和甄别银行卡的义务,其接受非法复制的银行卡进行交易,未尽谨慎审查义务;持卡人未能妥善保管密码,导致卡中款项被盗承担相应的过错责任。因此,银行承担盗刷款项70%的损失,持卡人自负30%的损失。

事实上,持卡人很难证明自己长期以来始终妥善保管了密码。在很多情况下,信用卡在家人之间是共用的,而这就违反了持卡人开卡时与银行签署的用卡章程。去年5月13日23时59分,王女士的银行卡在河南省三门峡市的支行通过ATM机转账36700元,手续费22.50元。

据王女士说,她当时持卡在北京的居住地,由于晚上手机关机,次日早晨开机后收到客服发送的短信提示时,才知道卡内存款已被支取。王女士要求银行承担赔偿责任。银行表示,监控录像显示银行卡由他人操作,但不能说明取款人并非基于王女士的委托,也不能说明该取款人使用的并非王女士本人的银行卡。

此外,王女士承认,平时她和母亲共用这张卡片,母亲也知道这张卡的密码,说明王女士未能尽到妥善保管密码的义务。最后法院酌定判处王女士对其损失承担20%的责任。

当前盗刷责任无法被界定,银行在没有被强制对风险责任进行承担的条件下,就很容易以“保护不当”来追究持卡人自身防范过失,也因此造成银行卡被盗刷的案例判决结果五花八门。

银行卡安全险让第三方为盗刷买单

那么在当前对持卡人不利的大环境下,卡主能不能避免与银行扯皮,让第三方为盗刷买单?答案当然有,那就是让保险公司为盗刷买单。

诈骗分子来无影,去无踪,可能就在你吃着火锅唱着歌睡着觉的时候,就发生了卡在身边、钱却没了的事情。

那么一旦不幸中招,持卡人该怎么办? 互联网金融支付安全联盟的专家提醒持卡人,盗刷后有个报案的黄金72小时,一旦错过黄金时段,商户、银行和公安机关追查可疑交易的难度会大大增加。所以以上步骤要尽快完成。一旦持卡人与银行对簿公堂,记录盗刷时间地点金额的短信也是法院采信的重要证据。

第一步

马上修改账户和密码。这是持卡人收到盗刷短信后自己可以独立完成的事情,也是避免再次遭受盗刷的重要举措。

第二步

第一时间联系发卡行,否认你的交易并且挂失/冻结卡片。现在银行人工客服电话大多是24小时在线,而且很多银行的信用卡临时挂失操作可以拨快捷键自助完成。挂失操作早一秒进行,就可以杜绝后面还有可能会被盗刷造成的损失。

第三步

挂失卡片的同时,持卡人向客服提出调单请求,要求银行告诉你可疑消费发生在哪家商户。无论是国内还是国外,这种处理办法并不是每次都能成功,但在网络消费诈骗中,涉事网站的客服可以比银行客服更快地做出处理结果,或者提供更多与盗刷交易相关的信息。

第四步

到附近的ATM机或POS机上刷一下,证明卡片就在你身边,然后保存交易凭条,或将交易凭条拍照记录。

最后,即时到附近的派出所报案,向办案人员出示银行卡原卡,取得报案回执或受案通知书等文件,这也是证明“人卡未分离”的重要证据。