巧用信用卡之免费取现

巧用信用卡之免费取现

根据国家发改委、中国银监会发布的《关于取消和暂停商业银行部分基础金融服务收费的通知》,自8月1日起,取消个人异地本行柜台取现手续费。各商业银行通过异地本行柜台(含ATM)为本行个人客户办理取现业务实行免费(不含信用卡取现)。这意味着,经常出差或者回老家的人,在异地取现能省下一笔钱。

不过,目前异地跨行取现银行仍要收取费用,最贵的异地跨行取现1000元,甚至要收取12元手续费。不过,目前部分银行按照每月限定笔数免费的措施,如果巧用规则,异地跨行取现也能省下费用。

8月起暂停部分金融服务收费

近日发改委、银监会联合印发通知,取消、暂停商业银行部分基础金融服务收费。自2017年8月1日起,取消个人异地本行柜台取现手续费,还将暂停其他几项收费项目。

除了取现业务费用,银行卡账户年费和管理费也从8月1日起开始调整。此前,多数银行对于年费和管理费的收取标准为:日均存款余额低于一定数额的账户,按月或季度收取小额账户管理费,一般为每季度3元。年费的标准为每年10元。如果市民有一张借记卡,新规之前,每年需要交10元年费。除年费外,如果该借记卡里的余额小于300元,每季度还要交3元小额账户管理费。8月1日新规要求,各商业银行要根据客户申请,对其指定的一个本行账户免收年费和账户管理费。

另外,这次通知调整较大的还有对公业务,即本票、汇票的费用减免。此前有规定,承兑银行应按票面金额在千分之零点五至千分之一幅度内,酌情向承兑申请人收取承兑手续费。承兑手续费每笔不足5元的,按5元计收。此次通知要求,暂停收取银行本票、汇票的手续费,不少中小企业将获得切实的实惠。

银行收费价目表尚未修改

记者查阅银行官方网站发现,近日大多数银行都发布了公告,如建设银行发布了《关于减免年费和账户管理费的通知》,中国银也发布公告称,“请尚未来我行申请并指定享受免费服务账户的客户尽快前来办理;未申请的,我行将对您在本行开立的唯一账户(不含信用卡、贵宾账户)免收账户管理费(含小额账户管理费,下同)和年费。”

农业银行发布的《关于取消和暂停部分基础金融服务收费的公告》中,详细说明了免费事项,其表示,取消个人异地本行柜台取现手续费。通过异地本行柜台(含ATM)为本行个人客户办理取现业务实行免费(不含信用卡取现)。暂停收取本票和银行汇票的手续费、挂失费、工本费等6项收费。同时“客户未申请的,主动对其在本行开立的唯一账户(不含信用卡、贵宾账户),免收年费和账户管理费。”

但记者发现,多数银行尚未对服务价目表进行修改,关于个人异地本行(含ATM)的收费栏目仍为此前收费标准。

不过,记者留意到,异地跨行取现的费用,民生银行在《资费标准》中修改为“免费”,依据标准正是“发改价格规〔2017〕1250号”,即《国家发展改革委中国银监会关于取消和暂停商业银行部分基础金融服务收费的通知》。

异地跨行取千元最高收费高达12元

“取现就两个渠道,银行柜台和ATM机,现在同行取现均免费,无论是哪种渠道,无论是同城还是异地。不过跨行取现,同城和异地都要收取手续费,因为这牵扯到两个银行之间的资金清算。”融360分析师表示。

记者调查发现,跨行取款最低收费金额是2元,最高收1%+2元/笔,甚至没有封顶。

记者收集了15家银行的资费,发现目前如果是同城跨行取现,四大国有银行收费均为每笔4元。交通银行比较不支持同城跨行取款,其费用比异地跨行还贵,每笔为取款金额的1%。

大多数股份制银行采取的是有限次数免费的措施,如华夏银行是每月第一笔取款免费,广发银行、兴业银行、民生银行则是每月前三笔都免费。值得注意的是,光大银行目前是对同城跨行取现采取优惠措施,目前该项目不收费。

异地跨行费用则相对较高,目前费用最贵的是建设银行,为取款金额的1%+2元,最低4元起。目前来看,异地跨行取款大多为每笔0.5% ,广发银行、兴业银行、华夏银行采取的是和同城跨行同样的限次数免费措施。

巧用规则避免跨行取款费

实际上,去年年底,曾经有银行对异地取现收费进行了上调。去年10月1日起,兴业银行调整ATM跨行取款手续费,无论同城还是异地,每月前三笔取款依然免费,但从第四笔开始,每笔手续费从2元涨到了4元。恒丰银行也于去年12月15日起对普卡客户每月境内前六笔ATM跨行取款交易免收手续费,从第七笔起每笔收费4元,此前,该行ATM跨行取款实行免费。华夏银行则于今年1月7日起调整普通借记卡ATM跨行取款收费,由现时的每天第一笔免费,第二笔起每笔2元,改为每月前三笔免费,第四笔起每笔收取2元。

有分析指出,面临盈利增速放缓、息差收缩等压力,银行希望通过取消或缩减原本的优惠幅度来增加利润。而持卡人在ATM机的每一笔跨行取款,发卡行都需要承担一笔手续费,粗略来算跨行取款一笔,发卡行需支出3.6元。这样也不难理解为何多数银行将跨行取款手续费提至4元来摊薄这些成本。

目前来看,市民现节约这笔跨行费用,可以就近办理银行卡,需要哪张就用哪张,避免跨行取款。其次可以通过网络和手机银行先转到附近银行,然后再取现。此外,部分银行是按照笔数来收费,因此,市民可以利用好这一规则,用足每家银行提供的免费笔数。比如,兴业银行、民生银行、广发银行等每月前三笔跨行取现免费;华夏银行每月第一笔ATM跨行取款免收手续费。

尽管如此,根据《2016年支付体系运行总体情况》显示,2016年银行卡取现业务呈现了不增反降的特点。2016年取现179.98 亿笔,金额65.50 万亿元,同比分别下降2.30%和10.46%。

移动支付的崛起,与支付宝、微信等第三方支付工具不无关系。“现在谈无现金社会还为时过早,但不可否认的是,移动支付正带来一场自下而上的货币支付方式的革命。无论是在一二线城市,还是在边陲小镇,人们开始使用手机进行支付。甚至越来越多的中老年人也开始接受和习惯用手机付钱的消费方式。”挖财研究院表示。