教大家如何才能合理的使用信用卡

如何才能合理的使用信用卡

市场调研结果显示:目前国人信用卡持有率已经特别的高了,尤其是年轻人,在大城市工作的年轻人中几乎是人手一张信用卡,有的甚至还持有多张信用卡。

然而,大家需要知道的是,信用卡其实是一把双刃剑,如果用得不好,是很容易出现问题的,比如导致负债过重,比如需要承担一些不必要的费用等等。

而且,对于现在的年轻人而言,普遍的收入不高,但日常消费却比较多,因此很容易一不小心就遭遇信用卡危机。

那么,如何才能合理的使用信用卡,需要注意哪些重要事项呢?

2、尽量每月全额还款

尽管信用卡可以按照最低还款额还款,还可以分期还款,但是这些还款方式看似便利,但是背后却是不小的“坑”,费用极高。按照最低还款额还款会有利息,日息万分之五,按月复利;分期还款则会产生分期手续费,实际年利率很高。一般建议全额还款,全额还款不但没有各种费用,而且还可以充分享受到免息期的优惠。这就需要持卡人在刷卡消费的时候考虑到自己的还款能力,能还多少就刷多少,不要过度刷卡。

1、绝对不要以卡还卡

有的人持有多张信用卡,先刷一张,再用另一张卡套出来还款,这样看似是可以无限循环下去,但其中的风险是极高的。一是手续费比较高,要承担高昂成本;二是信用卡套刷本事违法,有被银行降额封卡的风险,且还要承担法律风险;三是这样操作极容易让持卡人产生不用还款的错觉,不断透刷信用卡,导致债台高筑,最终无力还款。

2、警惕各种信用卡费用

(1)年费:一般来说,普通的金卡、普卡年费不高,几十元到几百元之间,可以通过刷卡满足一定次数或者金额获得豁免。但是一些特殊的卡种以及白金卡等高端信用卡,年费费用较高,且通常是不能免的,刚性收取。这就需要办卡的时候咨询清楚,你所办的信用卡究竟有没有年费,年费怎么收,如何免等等。

(2)取现手续费:银行不鼓励信用卡取现,因此,使用信用卡取现会产生取现手续费,一般为取现金额的1%-3%。同时,信用卡取现是不享有免息期的,自取现当日起开始计收利息。如果不是特别需要,不要轻易取现。

(3)溢缴款领回手续费:不要往信用卡里存钱或者多还款,信用卡存款无息,存了也白存,且很多信用卡多余的钱取出来时也要收取一道手续费,一般为取款金额0.5%-3%,也不低。当然,目前很多银行减免了这道手续费,但并不是全免的,需要了解清楚你发卡银行的溢缴款领回规则。

(4)货币转换费:通常办理外币信用卡,无论是单币卡还是双币卡,办的都是美元卡,这样的外币卡在非美元地区(如欧元区)刷卡消费就会产生一道货币转换手续费,一般为1.5%或1.75%。因此,在境外刷卡的时候,能用银联卡就刷银联卡,尽量不要使用外币卡,另外也可以办理一张全币种信用卡,是可以免货币转换手续费的。

3、控制好信用卡数量和额度

信用卡数量并不是越多越好,信用卡额度也不是越高越好,需要根据自己的收入水平和消费水平控制在一定的范围。信用卡数量少、额度低不便于使用,遇到大额消费的时候就不够用了。但是信用卡数量过多,额度过高也不是好事儿,一来容易过度消费,掉入高额透支的陷阱,另一方面,也不方便管理,稍有不当就有逾期的风险。融360信用卡分析师建议大家,信用卡数量维持在3-5张比较合理,同时,信用卡总额度保持在3个月工资左右即可。

4、当心信用卡自动还款误大事

有人图方便,绑定了信用卡自动还款,以为有了自动还款就万事大吉了,殊不知,即使绑定自动还款,也有逾期的危险。如储蓄卡内余额不足、跨行自动还款有限额等情况都可能导致自动还款失败,最终导致逾期还款,耽误大事。这就需要持卡人使用信用卡的时候多上心,特别是还款的时候,要格外注意,一定要保证及时将款项偿还到账。

5、注意信用卡使用安全,防盗刷

(1)审慎选择正规交易场所:无论是线上还是线下的POS消费,尽量选择正规的交易场所。留意好你的卡正面的卡号、有效期、卡背面的CVV,刷卡时不要让卡离开你的视线。不太信任的小商户建议采用现金支付。

(2)慎用大额信用卡绑定快捷支付:从安全性角度讲,使用各个商业银行的网银支付是最安全的,慎用大额度的信用卡绑定快捷支付。

6、现金分期也不便宜

所谓的信用卡现金分期就是银行在你有信用卡的前提下,基于你用卡的良好记录,批给你的一笔信用贷款,一般是不占用信用卡额度的,有的额度甚至高达50万元。看着好像很方便,但事实情况是:现金分期的手续费比购物分期账单还要高,年化利率接近20%,而且有的还要收管理费等费用,很坑!

7、充分利用信用卡积分

信用卡积分是银行为了鼓励持卡人刷卡消费给予的回馈,积分可以兑换实物礼品、航空里程、抵扣年费甚至刷卡金等等。需要注意的有两点,一是有的银行信用卡积分有有效期,过期就要作废了,需要持卡人及时兑换;另外一点就是信用卡积分要物尽其用,不要随便兑换一些锅碗瓢盆等礼品,通常来讲,信用卡积分兑换航空里程更划算。