POS机“耍赖“了,如何应对?

重庆pos机办理2016592

现在,进行信用卡刷卡消费,已经成为了人们的一种习惯,当然,伴之而生的各种小问题,也是络绎不绝。拿出信用卡进行刷卡结账的时候,POS机却时常不配合,一次、两次、三次……长舒一口气,啊…总算交易成功了呢!可是收到银行卡的账单时,却发现这一笔消费已被重复的计算了好几次。

案列:pos机刷卡 一笔消费生出两张账单

最近,刘小姐就遭遇到了这样一次POS机”耍赖”的情况。

在黄金周期间,刘小姐和男友路过了一家家电城,门口醒目的海报――“五一期间本店推出大幅优惠购手机活动”一下子便吸引到了他们的注意。

在一个月前,刘小姐就看中了某一款刚刚新推出的手机,只是手机才刚刚上市,一直居高不下的价格让她望而却步。“现在有优惠购机的活动,不如去看看。”忍不住诱惑的刘小姐和男友在手机柜台找到了自己心仪的那款手机。

果然,商家推出的优惠名副其实,几周前这款手机的价格还是四千以上,这次和促销员侃价了几个来回,终于谈定了3500元的价格。

手机价格达到了自己的心理价位,刘小姐把开好的手机票和信用卡交给收银员,原以为就万事大吉了,没想到刷完卡,输好密码,账单机却卡了壳,等了许久也打不出账单来,收银员边老道地告诉刘小姐:“可能是刷卡交易失败,需要重新刷一次卡。”,边拿着信用卡在POS机重新划了一次,又输了一次密码,刘小姐紧张地盯着账单机,没想到账单机依然如我,纹丝不动,半晌也没有动静。

“这张银行卡可能刷不了,你还有别的银行卡吗?”多亏男友钱夹中还带着另外一张信用卡,重新刷卡、输密码……”吱呀吱呀”伴着账单机慢吞吞的出单声,刘小姐长舒了一口气,”总算可以了!”男友在账单上签毕大名,刘小姐终于抱回了自己的新手机。

新手机给刘小姐带来的新鲜感还没有过去,银行的账单就到了。可是让她感到意外的是,自己这一期的账单上居然显示出5100元的欠款。虽然平时刷卡消费并不记账,但是按照自己每个月的消费情况来看,不可能有这么高的透支额。仔细查阅过账单明细,刘小姐才发现,原来“五一”期间一笔3800元的交易也被计算在内了。按照时间和消费额来推算,这应该是那笔买手机的消费。

刘小姐不由生出了许多疑惑:当时并没有打出账单,属于失败交易,何况自己没有进行签字确认,按照信用卡的使用规则,这样的交易怎么可能被扣款?还有一个问题是,如果这样也要扣款的话,自己进行了两次失败交易,为什么账单上又只扣了一次款?其实,像刘小姐遇到的这种情况,不少刷卡人都有过类似的亲身经历。即使刷卡不成功,也可能出现POS机“耍赖”照样扣款的情况。

通信障碍导致扣款错误

按照信用卡的使用规定,没有持卡人的签名,交易就不能算成功。但在刷卡失败的情况下,又怎么会出现卡中的钱被扣掉呢?

带着这样的问题,记者请教了一位银行信用卡中心的工作人员,他告诉记者,这是因为看上去简单的POS上轻松刷卡消费,其实连结了“四方”――商户的POS机终端、POS机所属的收单行、持卡人所属的发卡行和中国银联的系统。比如持卡人在一家商户的POS机刷卡,POS机就会发出一个数据包,首先由收单行接受,再通过银联的系统转送到发卡行;得到发卡行的确认之后,数据包再按照反向的过程传送回来,到达商户的POS终端所连接的账单机上,输出单据得到持卡人的确认。

正是因为要经过这样一个经由多方结点的数据传送过程,其中的任何一个结点出现问题,“通常来说,经由每一个结点,最长的时间不能超过10秒”,过了这个时间就可能导致交易失败。“但是,这样就会出现一个问题,例如数据已经传送到了发卡行,发卡行确认扣款;但是数据传送回来的时候遇到障碍,导致交易失败,这一笔消费就很有可能已经被记账扣款了。”

原来基于这样的原因,才导致了刷卡人遭遇POS机“耍赖”。“不过,这也不是刷卡失败的唯一原因。”这位工作人员进一步解释说,除了通信线路故障外,交易不成功的原因还有:发卡行主机因故关闭、POS设备故障、密码不对或磁条损坏、操作不当等等。所以并非所有的失败交易都会导致这样的错误扣款。

怎样尽快追回重复扣款

明白了交易不成功也会被扣款的原因所在,对于持卡人来说,更重要的是要回这笔误扣款。像刘小姐遇到这种情况,怎样才能尽快地追回误扣款呢?

其实,由于网络问题涉及的面很广,信用卡中心出现争议扣款的例子也不在少数,因此各家银行的信用卡中心也推出了不同的办法,以解决POS机“耍赖”的问题。

记者采访后了解到,一旦持卡人遇到POS机”耍赖”,对于某笔消费产生异议,应当立刻通过发卡行信用卡中心的电话,向客服人员反映。发卡行会尽快地与收单行、商户联系,确认这笔款项是不是存在重复扣取或是错误扣取的情况。如果银行能够在一个还款期内解决这笔扣款的话,重复扣取的消费将不会在账单里出现。

但是现实生活中,很多人往往是拿到账单后对照明细,才会发现错误扣款的情况。对于已经产生的账单,几家银行信用卡中心的处理方法不尽相同。总体上说有两种处理方法,一种是收到账单并提出争议申请后,可以暂缓支付这笔消费;另外一种则是按照当期账单进行还款,发卡行会在争议调查完成后把款项退还到持卡人的账户。

浦发和中行的信用卡中心使用的是前一种方法。浦发信用卡有一项特色业务叫做“优先争议处理”,也就是说对于有争议的消费,持卡人具有优先权。只要持卡人通过信用卡中心的客服电话提出某笔消费的“争议申请”,即使信用卡账单上已经列示出来,持卡人也可以暂缓这笔消费的偿还。等到发卡行通过与商户、收单行的清算结果,确认这笔消费属于重复或是错误扣款的项目,就会向持卡人发出通知,告知这笔争议消费已经处理完毕。不过,要是由于持卡人疏忽,误进行了“争议申请”,清算的结果表明并不属于错误扣款,持卡人又没有按期偿还信用卡还款,就只能接受银行的罚息了。

中行信用卡中心的争议消费办法基本类似,要是持卡人在账单上发现争议消费,向信用卡中心反映后,当期还款也可以按照减去争议消费的数额来偿还,对此产生的罚息费用,银行在确定争议消费的结果后也会自动帮持卡人减免掉。

而其余的一些银行信用卡中心,则是采用“先还款,后冲抵”的办法,也就是说,即使有重复扣款的情况发生,持卡人最好还是按照账单上的数额,全额偿还信用卡欠款,等到银行得出调查结果后,这笔钱将打回到持卡人的账户上,用来冲抵下一期的消费。如果持卡人取回这笔款项的话,要是银行规定要收取信用卡”溢缴款手续费”的,则还可能多出一笔手续费用。

看来,即使遇上了POS机“耍赖”,持卡人也不必过于担心,只要及时告知发卡行出现的情况,都可以得到解决。此外,持卡人在进行刷卡消费的时候,也要多留一个心眼,特别是遇到重复刷卡的情况,应当及时地通过网络、电话和ATM机终端查询自己即时的扣款信息;有一些信用卡还提供刷卡短信提醒服务,利用这样的服务,持卡人也可以便捷地了解扣款情况。有关专家还提醒持卡人,因为现在不少POS终端的实际ID号码管理比较混乱,持卡人在向银行告知重复刷卡的情况时,如果能够准确提供商户的名称,也有助于加快追回重复扣款的进程。