看看银行是怎么用信用卡套走你钱的

重庆沙坪坝区信用卡代还20165173

现如今,我们无论是外出吃饭买菜,还是购物逛街,都已经习惯只带上一张信用卡,因为做这些事情,仅仅只需要一张信用卡就可以轻松搞定了。

不过呢,大家在刷卡的时候虽然十分爽快,但是背后的坑和雷却了解的不多,大家需要知道,一旦信用卡没用好,一不小心就会踩到地雷,那我们就来看看银行是怎么利用信用卡慢慢套走你的钱的吧。

银行办理信用卡的收入主要来源是由利息收入与滞纳金、分期手续费、刷卡手续费(佣金收入)、持卡人年费、取现手续费、其他手续费这五大部分构成的,而其中的利息、分期手续费与刷卡手续费是最主要的收入来源。

第一部分.利息与滞纳金

信用卡的利息是银行信用卡业务收入中的一个主要部分,信用卡还款模式分为全额还款以及最低还款,如果在免息期内能够还请欠款,银行是不会收取利息的,而一旦没还上,银行就会按照日利息万分之五(年化18%,且月复利)的模式收取,并且还会收取大量的滞纳金,滞纳金是最低还款额未还部分的5%,(PS:目前信用卡已出台新规定:利息采取上限、下限控制管理,日利率最低收万分之三点五,并且同时取消了滞纳金哦)。

第二部分.分期手续费

所谓的分期手续费是指信用卡持卡人在购买商品时进行了分期付款而收取的一部分费用,这是在除了利息之外的又一项主要收入来源。

大家可不要小瞧这个哦,分期的手续费整体算下来的话,可是非常不便宜的哦,不过这对于有大额消费需求,却又无法全额还清款项的卡友们来说,这无疑也是一种很好的选择了。

咱们以工行的规定为例,信用卡分期付款的起始金额为人民币600元,可做的分期数为:3期、6期、9期、12期、18期、24期,这些所对应的手续费分别为手续费: 1.65%、3.6%、5.4%、7.2%。11.7%、15.6%.

第三部分.pos机刷卡手续费

pos机刷卡手续费,也就是指客户在买东西的时候用Pos机进行刷信用卡消费,这时候商家是要要拿出交易额的一定比例去支付给银行作为服务费的。

目前我国按照行业实行差别费率,主要有餐饮娱乐类、一般类、民生类和公益类四个行业,费率分别为1.25%、0.78%、0.38%和0%。这部分费用按照7:2:1的比例分给发卡银行、收单机构和银行卡清算组织。

而在实际的操作中,一些第三方收单机构为了能够更好的抢夺市场,不得不主动的压低这个分成比例,让利给签约商户和银行。

也就是说,银行可能得到会更多,咱们以餐饮类为例,假设王老板经营着一家饭店,每月有大概10万元左右的流水是来自信用卡消费的,那么,王老板就需要向发卡行支付1250元*70%=875元的服务费。

第四部分.信用卡年费

一张信用卡的成本,除了卡片本身的工本费之外,还会包括设计、快递和营销所带来的相关方面的费用,从全行业的普遍情况来看的话,一张信用卡的成本大概要150元左右。

而如果持卡人不进行激活,那么这150元基本就可以看作是打水漂了,因此,银行会向客户收取信用卡年费。不过这在2005年以后,随着各大银行间的竞争加剧,各行开始纷纷推出首年免年费或者每年刷卡若干次就可以免年费的业务了,所以信用卡年费收入的占比逐年下降。

第五部分.信用卡取现手续费

信用卡取现手续费是指在柜台或ATM用信用卡取出现金时,银行所收取的手续费。

部分银行取现手续费已经进行了减免,因此这部分在银行信用卡的整体收入中占比比较小。

当然,银行的收入可远远不止这些……银行如此大力推广信用卡业务,除了以上显性收益外,还因其能为银行带来隐性收益,如锁定账户和资金、协同推进其他公私业务等。如某商户使用银行信用卡来进货,而且安装了银行的POS机给顾客刷卡收款,同时开通普通商户分期(客户买东西可以直接刷卡分期付款)、积分消费等增值业务,那么商户需在银行开立结算户;刷信用卡进货也避免动用原有的存款资金,减少存款流出;下游采购商通过POS机支付货款,这又轻轻松松将他行资金归集到自家银行。

当然,银行可以利用信用卡的一些功能,为其他业务提供支持,同时,信用卡的推出也丰富了银行的产品库,能够增加客户粘性。

最后,重庆信用卡代还网提醒大家,一定一定要谨记:千万不要忘记信用卡还款,当心个人征信遭黑。

信用卡一旦逾期了才还款,就会产生出不良的信用记录,如果在两年内这种记录连续3次,或者一生中累计产生6次不良记录的话,你的征信基本就废了,将无法申请贷款等服务。

而且在未来,信用卡的新规出台之后,个人信用记录将会越发的重要。