信用卡现金分期是大坑

重庆观音桥信用卡代还

随着目前最流行的P2P行业被严加监管,越来越难以操作,于是不少的人都把目光转向了信用卡的现金分期,所谓上有所好,下必从之,于是近两年来,各大银行都在大力的推广这项业务。

从持卡人这个的角度来理解的话,目前的信用卡现金分期业务实际上有三大圈套,实在是让人诟病。

信用卡本身的性质就是一种贷款业务,超前消费,但是被限制于只能用来进行刷卡消费,而进行取现的话则要收取很高的手续费。

信用卡的现金分期业务,则是银行们根据持卡人的各种情况,额外再给予的一笔贷款,而这笔贷款则是以现金的形式发放给持卡人的,不需要再进行取现操作,本质上这便是一种信用卡的现金信贷业务,这可以即时满足用户旅游、付费、购物等的小额资金需求了。

在目前贷款环境依然紧张的背景下,信用卡的现金分期业务便成为了小额消费贷款的一种典型替代品,于是近两年各家银行都相继推出了这项业务,并且大力宣传。

但是,信用卡现金分期其实是有许多不尽人意的地方,下面是几个比较突出的点:

【一:免息但是不免手续费】

有不少的银行在推广信用卡现金分期业务的时候,广告语都是:免息!这不免让人怦然心动,但是毕竟三五万元不是个小数目,你以为银行真的会完全免费就借给你吗?答案当然是不会了。

实际上的事实是,信用卡现金分期通常不会收取利息,于是加入了手续费,而具体费用还要看分期期数,从1期到36期都可,持卡人可以根据自身的实际经济状况来进行选择。

【二:真实年化率简直高的离谱】

咱们就以某股份制银行的信用卡分期为例来讲,3期、6期的手续费费率分别为0.95%、0.80%,10期、12期、18期、24期的手续费费率均为0.75%。假设分期金额为10000元,那么12个月分期的手续费总计为900元,即年化费率为9%。

这还仅仅只是看起来的年化,而实际上的计算方式是下面这样的:

分期的手续费是按照最初的本金乘以手续费费率计算的,而非按照每月剩余的贷款额度计算,也就是说,上述贷款虽为10000元,但该金额每个月还款后都在递减,月均资金占用额约为5417元,这样算下来,12期分期付款的实际手续费费率高达16.6%。

【三:提前还款的手续费照收】

既然年化利率这么高,解决完燃眉之急后,提前还款是不是就可以了呢?当然可以,但对不少银行来说,手续费还是要照收的!

比如说兴业银行,分期手续费可选择一次性支付或分期支付,无论哪种,经核准后是不能修改、撤销的。申请提前还款的话,对一次性一经扣除的手续费不予退还,对分期的、尚未收取的手续费也需一次性支付。

又如平安银行,若持卡人申请提前偿还分期余额,经核准后必须一次性支付未偿付的分期余额和手续费。

当然,也有例外,比如建行,提前还款,支付剩余本金即可,已入账的分期手续费不予退还。